中国人民银行支付结算司对美国一起虚拟货币“杀猪盘”电信网络**的典型案例进行了分析，梳理总结了当前全球电信网络**案件屡禁不止的底层逻辑，并在此基础上提出持续研究关注国际电信网络**犯罪形势及特征，不断升级我国综合治理体系，防范虚拟货币成为涉诈资金转移新通道，加大涉诈人员打击惩处和管控力度，加大关联犯罪打击力度，精准开展反诈防诈宣教等建议，为全方位筑牢技术反诈防护网，全领域铲除电信网络**犯罪滋生土壤，全维度***力挤压涉诈犯罪生存空间，坚决打赢反诈人民战争提供了有益的参考。

　　随着现代网络科技的发展进步，电信网络**犯罪也呈现多发高发态势，除在我国已成为发案最多、上升最快、涉及面最广、人民群众反映最***烈的犯罪类型外,国外的电信网络**犯罪也在不断增加，社会危害巨大，但国外对此类犯罪的打击治理力度与我国相比仍有很大差距。以***同志为核心的党中央对打击治理电信网络**违法犯罪工作高度重视，近期中办、国办印发了《关于加***打击治理电信网络**违法犯罪工作的意见》，对加***打击治理电信网络**违法犯罪工作作出安排部署，为进一步提升打击电信网络**犯罪的力度与效能提供了重要依据。在党中央的正确领导下，我国打击治理电信网络**犯罪工作已取得显著成效，充分体现了以人民为中心、为群众办实事的人民立场和为民情怀，充分彰显了中国***领导和我国社会主义制度的显著优势。电信网络**犯罪具有虚拟性、跨国性、非接触等特点，打击治理客观上存在相当的难度。面对当前这一世界性犯罪难题，为把握国内外电信网络**犯罪趋势、进一步提升打击治理效能，本文从一起美国虚拟货币“杀猪盘”的典型电信网络**案例入手进行分析，并在此基础上探讨相关启示建议。

　　美国虚拟货币“杀猪盘”

　　电信网络**案例

　　2022年4月4日，《华盛顿邮报》报道了一起虚拟货币“杀猪盘”电信网络**案例。该案例受害人“詹金斯”是一名57岁的美国退休警察，曾在纽约皇后区**担任安保主管，擅长发现藏匿在**中的各种**，然而这样一位经验丰富的警察，也被**团伙利用虚拟货币骗取资金1.5万美元。犯罪分子诱导受害人在虚拟货币***Coinbase购买虚拟货币“泰达币”，在虚***“流动性挖矿”网站CB-ETH上投资，并利用木马程序洗劫受害人虚拟货币账户。受害人经与执法部门、虚拟货币公司及虚拟货币***等多方沟通协商，仍无法就此案立案并追踪被骗资金。

　　通过对本案例的梳理分析，可以发现“杀猪盘”式的电信网络**犯罪的基本“剧本情节”及危害。

　　初期建立情感连接

　　获取受害人信任

　　为寻找**目标，**分子初期利用“爱丽丝”这一虚构身份在约会软件结交好友并发现潜在受害人“詹金斯”，而后便使用通讯软件与受害人取得联系，***用各种手段施展魅力吸引受害人，并通过每天交流关于生活、家庭等方面话题，甚至**聊天获取“詹金斯”信任，受害人按照**团伙的**一步步走入其事先准备的“恋爱”陷阱。

　　抛出虚拟货币“诱饵”

　　诱导受害人入坑

　　在熟识一个多月后，“爱丽丝”向“詹金斯”推荐了虚拟货币和“流动性挖矿”投资，称只需花费26美元在专门处理“流动性挖矿”的网站CB-ETH购买一张“***矿证书”，便可开始投资虚拟货币并赚取回报。“詹金斯”被高额收益吸引，便在“爱丽丝”引导下在虚拟货币***Coinbase购入4000美元的泰达币，并全部投资到CB-ETH网站。为确认钱包内的泰达币由自己控制，“詹金斯”将存入的资金从钱包提取，并再次存入。“爱丽丝”而后抛出投资达1.5万美元可享每月15%回报的诱饵，“詹金斯”笃定钱包内的资金安全，便逐渐将投资增加到1.5万美元。随着持有时间增长，网站显示收益在稳步上升。为此，“詹金斯”甚至鼓励亲戚朋友共同参与投资。

　　植入木马程序

　　悄然转移受害人资金

　　“詹金斯”在投入1.5万美元后不久，发现其钱包内的资金不翼而飞，亲戚朋友钱包内的资金也同样消失。事实证明，CB-ETH网站上显示的收益并不存在，只是向受害人制造不断获得收益的***象，以此诱骗受害人持续加大投资，且受害人在网站购买的“***矿证书”并非“证书”，而是一段区块链语言编写的木马程序，授权犯罪分子远程操纵被害人虚拟货币账户洗劫资金。

　　大量受害人遭遇虚拟货币“陷阱”

　　追赃挽损难

　　实际上，遭遇相同虚拟货币**的受害人不在少数，《华盛顿邮报》相关人员通过寻找“詹金斯”被骗资金转入的账户，共定位到其他5046个账户具有与“詹金斯”账户相似的交易特征，这些账户平均损失超过1.3万美元。由于区块链的匿名性，被盗的虚拟货币被转移的账户地址只是字母和数字的组合，无法找到持有人真实姓名、联系信息甚至是所在的国家或地区，导致追回资金的难度较大。相关虚拟货币公司“Tether公司”、虚拟货币钱包的运营公司“Coinbase”均对“詹金斯”追回损失的请求表示无能为力。且由于美国现有监管框架尚未明确虚拟货币**相关监管职责，当“詹金斯”向警察局报案或联系联邦调查局和证券交易委员会时，未收到执法部门的任何回应。这也充分证明，美国对电信网络**犯罪仍未足够重视，更未完善反电信网络**治理体系。

　　当前电信网络**案件

　　高发的底层逻辑

　　通过分析上述美国**案例不难发现，任何形式、国家的电信网络**案件普遍存在相似的犯罪逻辑。为取得受害人信任，犯罪分子会想方设法抓住受害人贪财、恐惧、规避风险等心理，利用获取的受害人信息及完善的**链条量身制定**“剧本”，使受害人深信不疑后骗取钱财。目前国内电信网络**案例大致具有以下几种特征。

　　利用受害人心理弱点

　　进行“剧本”设计

　　为引诱更多受害人上钩，**团伙会对受害人的心理进行较深入的研究，利用高超的话术技巧，编造针对不同心理特点的虚***信息，以实现犯罪目的。

　　1.利用贪财心理的利诱型**。**团伙以丰厚的奖金、投资回报等利益为诱饵，并以需要交纳保证金、邮费、投入初始投资成本等理由让受害人先行支付一笔费用。利用受害人贪图钱财，试图付出小额成本获取高额收益的心理弱点，使其“自愿”交纳财物。常见**方式包括虚***中奖信息、高收益投资理财、无息或低息贷款等。

　　典型案例：国内某高校学生张某某日收到一条中奖短信，称其在某平台购买了商品，平台为回馈用户举办了抽奖活动，其购物单号被抽中，奖品是电脑一台，可以折现2万元。张某便添加对方微信联系，对方称折现需要交手续费、认证费和税费，折现成功后所交费用全额退还。张某信以为真便向对方提供的账户转账1.5万元，后发现被骗，遂报警。

　　2.利用恐惧心理的恐吓型**。目前最常见的恐吓型**主要是**团伙冒充公安、法官或检察官等办案，利用受害人对公权力威严的敬畏和恐惧，并施以威胁手段使受害人不敢报警或向他人求助，进而让其转移资金到“安全账户”。

　　典型案例：郑女士某日接到一自称“北京公安”的电话，对方称郑女士涉及一起“洗黑钱”案件，要求其将***的钱转到“安全账户”。对方期间身着警服与郑某**通话，表示其可向附近派出所了解详情，同时威胁若进派出所可能会被抓。郑女士十分害怕，在派出所门口左右徘徊，直到被民警发现才识破**。

　　3.利用规避风险心理的**。**团伙根据掌握的受害人信息虚构情境，如受害人的网购商品出问题需退款、航班退改签、境外大额消费记录等，受害人在难以辨别真伪时，为减少损失、规避风险，点开虚***钓鱼链接被转走资金，或通过**团伙提供的其他方式支付手续费。

　　典型案例：杨女士在某网购平台购物之后，接到自称“官方客服”的来电，对方称其购买的商品质量有问题，可以申请退款，对方能准确报出其购物的订单号。杨女士信以为真，在引导下点击对方提供的网址链接并将***号、密码以及验证码发送给“客服”，***内的5万余元即刻被转走。

　　4.利用特殊心理需求的**。部分**团伙根据单身人群情感空虚、渴望关怀等心理需求，设下“杀猪盘”逐渐取得受害人的信任，后通过向受害人借钱、引导投资、高额消费等方式骗取钱财。

　　典型案例：陈女士在刷短**时收到一名男子私信，称想和其交朋友，并以交流方便为由诱骗她下载某学习APP，两人通过APP频繁聊天后发展成为“恋人”关系。对方告诉陈女士自己在北京某证券***工作，并称近期购买新股即可大赚一笔，陈女士便听信建议投资2.8万元。后陈女士发现资金无法提现，联系该男子也失去音讯。

　　利用信息不对称

　　对受害人精准“攻击”

　　电信网络**的实施需要精准掌握受害人信息，**团伙通过收集、分析和传递个人信息，获得信息优势，然后利用各种手段将信息效益最大化，以达到犯罪目的。

　　1.利用非法获取的受害人信息实施精准**。**团伙利用从社交平台或其他非法渠道获取的公民个人信息，对**对象进行“画像”，实施精准**，如利用网购信息进行网购退款类**、利用学校信息进行网贷注销类**、利用财务人员职业信息进行冒充老板类**等。由于**团伙能精准描述出**对象的基本情况和个人敏感信息，符合理应掌握这类信息的工作人员特征，因此容易取得受害人的信任。特别是疫情暴发以来，各类防疫信息呈爆炸式增长，犯罪分子借机大范围利用非法获取的用户行程信息、快递信息等实施精准**。

　　典型案例：张某在社交平台发布信息后，某**团伙通过张某动态对其精准定位并发现张某附近出现疫情，遂致电告知他与一位密接有行程交叉，诱导受害人点击链接填写个人信息，随后再以近期大数据行程卡访问量过大，存在系统故障为由，索取短信验证码确认行程轨迹，最终张某被骗4.3万元。此外，王某接到声称购物平台客服的电话，称快递包裹因为核酸检测阳性无法配送，可申请退款理赔，当王某按照提示下载软件，填写***、验证码等信息后，被骗4.9万元。

　　2.利用受害人缺乏专业领域相关知识实施**。近几年，区块链、虚拟货币等技术概念兴起，**团伙利用受害人对这些新兴、专业、热点领域的了解不足，引诱受害人进行新兴领域投资，使受害人在虚***投资网站、APP投入大量资金。其中，老年人由于教育背景较为薄弱，且获取信息渠道单一，成为利用“专业知识”**的重点对象。2022年北京商报总结的老年人金融**中，大部分是利用老年人金融知识薄弱进行**。

　　典型案例：某**团伙虚构“理财神器”，通过虚构国企背景、承诺保本保息获取老年人信任，再通过虚构项目、高收益诱导老年人充值投资，以复杂的“理财产品”骗取老年人信任，最后平台以各种理由表示无法提现甚至失联，最终导致受害人超百万元投资款血本无归。

　　通过成熟黑灰产和专业分工

　　提供“技术支撑”

　　电信网络**已经发展出一条成熟的黑灰产业链，且犯罪团伙成员经过专门培训，有固定的作案流程，其中不乏精通网络技术的“黑客”和熟知被害人心理的“话务员”等。作案工具方面，常利用智能群呼网关、GOIP等设备，通过远程操控、机卡分离实现**呼叫，隐藏自身网络、通话特征，规避公安机关侦查打击和通信行业技术防范。专业分工方面，犯罪产业链上下游分工明确，“菜商”负责获取、买卖公民个人信息，“话务员”负责使用电话或社交软件联系被害人，“卡农”负责批量租借购买用于转移资金的***，“车手”负责取款，“水房”负责洗钱、拆分资金流等。

　　典型案例：2021年，江苏扬州警方在一起电信网络**案件缴获的U盘中发现各类公民个人信息两千多万条，警方认为犯罪嫌疑人屡屡得手，主要是由于其充分掌握被害人的基本情况。2021年底，湖南警方打掉一个专门从事收购贩卖***、帮助实施信息网络犯罪的团伙，该团伙高价收购***和配套的电话卡为**犯罪提供帮助。2021年3月，福建警方捣毁一个为**、**集团提供资金服务的跑分窝点，犯罪团伙线上搭建“跑分”平台为上游**、**集团取款转账；线下则用金钱利诱，招募大量持卡人员用于“人肉跑分”。

　　全球电信网络**形势严峻

　　我国在打击电诈方面已位于前列

　　当前，电信网络**已成为全球性问题。数据显示，2021年以来，美国、英国电信网络**犯罪高发、多发，**团伙利用虚拟货币进行涉诈款项支付增长趋势明显。有英国媒体指出，**打击和预防**犯罪的力度不足，导致**犯罪案件数量居高不下。与之相比，我国坚持以人民为中心，建立“打、防、管、控、宣”五位一体打击治理体系，电信网络**犯罪上升态势得到有效遏制。2021年6月至今实现电信网络**立案数连续9个月同比下降。

　　美国电信网络**

　　高发趋势明显

　　1.电信网络**案件数量显著增长。根据美国联邦贸易委员会公布的数据，美国电信网络**案件从2017年一季度的29.7万件上升至2021年四季度的52万件，2021年**金额约为2017年的5.4倍。特别是2020年**肺炎疫情暴发后，**案件数量增长较快，在2021年一季度达到最高值82.4万起（见图1）。

　　2.近期高发**手段包括利用疫情**和情感“杀猪盘”。**分子利用民众疫情期间网上购物、旅行**更改、**发放补贴等进行**。截至2022年4月6日，利用疫情**案件数量已累计达到31.7万起，涉及资金损失7.6亿美元。2021年利用情感“杀猪盘”**金额达5.5亿美元，同比上升80%，是2017年的5倍；损失金额中位数是2400美元，70-79年龄段损失中位数最高，达到9000美元。

　　3.利用虚拟货币进行涉诈款项支付增长趋势明显。2021年涉诈款项的支付方式中，利用虚拟货币进行支付仅次于银行转账，排名第二位，高达7.5亿美元；而2020年、2019年仅为1.3、0.3亿美元，逐年大幅增长的趋势明显。值得关注的是，虚拟货币转账在“杀猪盘”**中增长迅速。2021年“杀猪盘”**资金中1.39亿美元使用虚拟货币支付，是2020年的5倍、2019年的25倍。

　　英国电信网络**犯罪

　　呈爆发趋势

　　1.电信网络**案件数量逐年增长。英国国家统计局（OfficeforNationalStatistics）最新数据显示，2020年10月至2021年9月，英国警方“反**行动”（ActionFraud）机构记录的各式**案件数量达510万起，同比增加2/3，受害人损失中有1/4无法追回。电诈受害人约410万人，其中约8.9%的人重复受骗，2021年每1000人案发数为111起（见图2）。2021年9月，英国银行和金融机构行业组织“英国金融”（UKFinance）发布报告指出，电信网络**屡禁不绝，已上升到“对国家安全构成威胁”的水平。

　　2.**打击和预防**犯罪的力度不足，导致**犯罪案件数量居高不下。英国内政部数据显示，2021年英国警方结案的**案件数量仅5.2万起，有2.2万起被停止侦查，只有不到5000起案件的嫌疑人被起诉。英国《泰晤士报》调查显示，因人手短缺，执法部门无力应对激增的**犯罪。受害人拨打警方举报专线时，平均需要28分钟才能接通。英国智库社会市场基金会指出，英国反**体系和机制一团糟，记录在案的**案件，每1000起只有2.1名警员侦办。

　　我国电信网络**犯罪上升态势

　　得到有效遏制

　　1.严打高压，打击治理工作取得突破性进展。2021年，全国公安机关大力开展打击治理电信网络**犯罪工作，坚持源头治理，出重拳，下狠手，***预防，克服疫情带来的不利影响，破获电信网络**案件44.1万余起，抓获违法犯罪嫌疑人69万余名，近三年同比显著增长（见表1）。打掉涉“两卡”违法犯罪团伙3.9万个，追缴返还人民群众被骗资金120亿元。2021年6月至今实现电信网络**立案数连续9个月同比下降。相关工作推进过程中，公安部门勇于担当作为，对银行网点提供的异常**等线索快速响应，坚决斩断买卖***黑灰产业链。

　　2.高位推动，“打、防、管、控、宣”五位一体打击治理体系成熟运转。一是全链条重拳打击涉诈犯罪生态。公安部门抓金主、铲窝点、打平台，快查快打、集群战役、大案攻坚，全链条打击为电信网络**提供信息、技术支撑，转账洗钱平台等违法犯罪活动。二是全方位织密织牢反诈防护网。坚持提升技术防范能力，开创性地开展技术拦截、精准劝阻等工作。三是凝聚部门合力挤压犯罪生存空间。金融、通信、互联网等部门履行监管责任，***化行业治理，从源头上堵塞滋生违法犯罪的漏洞。四是全社会开展反诈防范宣传。坚持积极构建覆盖全社会的反诈宣传体系，组织开展反诈宣传进社区、进农村、进家庭、进学校、进企业，提高群众识骗防骗意识和能力。

　　相关启示

　　打击治理电信网络**事关人民群众切身利益和财产安全，***总书记多次做出重要指示，要求坚决遏制此类犯罪高发多发态势，各部门认真贯彻落实***总书记重要指示精神和党中央**院决策部署，公安部门全力出击、全警反诈，金融、电信等部门主动作为、协助“断链”，以前所未有的力度和举措深入推进打防管控各项工作。打击治理工作取得显著成效，最大限度保护了人民群众的“钱袋子”，充分体现了以人民为中心、为群众办实事的人民立场和为民情怀，充分彰显了中国***领导和我国社会主义制度的显著优势。建议持续关注国际电信网络**犯罪形式及特征，不断升级我国综合治理体系，坚决打赢反诈人民战争。

　　一、防范虚拟货币成为涉诈资金转移新通道

　　《华盛顿邮报》的案例中，**分子将“杀猪盘”**手法与“虚拟货币”**手法交织，并利用虚拟货币转移涉案资金以逃避侦查。据媒体报道，2021年以来国内公安机关陆续侦破多起利用“虚拟币交易”帮助网络犯罪转移资金的犯罪团伙。建议加***关注利用虚拟货币转移涉诈资金的形势变化，充分摸清利用“**”“币圈”进行虚拟币交易的犯罪模式，及时调整打击策略。同时，加大对监管科技的研发投入力度，灵活利用区块链、大数据等切实增***“技防”能力，不断提升监测、追踪、堵截利用虚拟货币转移涉诈资金的效率，防范虚拟货币成为涉诈资金转移新通道。

　　二、加大涉诈人员打击惩处和管控力度

　　电信网络**团伙往往将犯罪窝点设置在缅北、柬埔寨等境外地区，但受境外取证难等因素影响，导致捕不了、诉不出，打击惩处力度偏低，管控难度大。建议从立法层面将电信网络**单独入刑并降低入罪门槛，并明确量刑标准，提升法律威慑力；同时，从执法和司法层面推动加大打击惩处力度，在联席办机制下完善执法与司法审判的衔接，建立案情会商、案件通报工作机制，完善境外涉诈人员劝返、取证流程，推动健全相关重点人员出境防范机制，落实重点人员源头管控和失信惩戒。

　　三、加大关联犯罪打击力度

　　电信网络**已经形成产业链，在上游“信息链”中，不法分子涉及违法***集、贩卖公民个人信息，在下游“资金链”中不法分子对涉诈资金进行拆分、转移、洗白等。对于“信息链”关联犯罪，建议在《个人信息保护法》等信息保护法律框架下，规范数据***集、使用、储存的市场行为，对于违规倒卖个人信息的依法予以惩处，对泄露个人信息的市场主体或团伙予以曝光。对于“资金链”关联犯罪，加大“卡农”“菜商”“水房”等协助资金转移团伙的侦办力度，并加大对帮助信息网络犯罪活动罪，以及掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪等违法行为的打击和司法判决力度。

　　四、精准开展反诈防诈宣传教育

　　目前来看，我国对于电信网络**防控手段的“人员链”“信息链”“资金链”治理大多着重于事后救济措施，而事前防范对于遏制电信网络**的高发趋势更为重要。受害人被骗的根本原因是充分相信了犯罪分子编制的**“剧本”。只有民众具备识别电信网络**的能力，才能从根本上遏制案件高发趋势。电信网络**受害人往往是老年人、青少年等社会弱势群体，自救能力很有限。建议区分不同人群开展精准宣传，对老年人、青少年、农村居民等重点人群量身定制开展防诈宣传，一方面为其提供金融、互联网等基础知识，避免信息不对称导致被骗；另一方面揭示**惯用手法，告知群众警惕被犯罪分子利用贪财、恐惧、避险心理，筑牢防骗拒骗的安全防线。