0账单就是在账单日之前还清***欠款，使征信报告上的“已用额度”和“最近6个月平均使用额度”两个数值变为0或1万以内的低数值，这样在银行看来***负债就很低了。

　　银行看***负债，只取本月已用额度的10%作为本月的负债和最近6个月平均使用额度的10%作为最近6个月的负债，比如最近6个月平均使用额度为1万，那么负债就是1万的10%即1千元，负债要2倍收入来覆盖，收入中的2千元要用来覆盖***负债。

　　有人说0账单没有用，理由是征信报告上单个***账户的“本月应还款”栏，会显示本月的实际还款金额，即使做0账单提前还款了，这一栏仍会显示提前还款的金额。

　　经过实践，我发现有些银行的“本月应还款”和“已用额度”的数值是趋同的，但有一部分银行的“本月应还款”显示实际还款情况，它们是：工行、建行、交行、浦发、兴业、光大、平安、招行、中信。

　　但银行只根据征信报告上“***账户信息汇总”的已用额度和最近6个月平均使用额度来计算个人负债，不会具体细看每一张卡的情况，因此0账单仍然有用。

　　0账单中的“账单”是指***账单和以***形式上征信的大额分期卡的账单，至于各种贷款，是没有账单的，也就没有0账单的说法。

　　0账单怎么做？稳妥的做法是在账单日前一天通过***转账的方式还清***欠款。因为转账是***的基本功能，一转马上到账，比其他的任何还款方式（支付宝微信银行APP等等）都要快。

　　想要最大限度提升资金利用率，各银行做0账单的最迟时间和账单日后最早的刷卡时间见下图：

　　0账单的好处是隐藏了***和以***形式上征信的信用贷款（大额分期卡）的负债，即使刷爆卡，只要做了0账单，仍然可以顺利下卡批款。坏处是提高了资金成本，原本能用50多天的资金，做了0账单只能用30天左右。

　　0账单对***的好处：

　　***审批时，要看负债，如果刷卡太多出了很多账单，没做0账单，很大概率拒批。

　　银行通过贷后管理定期看持卡人负债变动情况，来决定是否提额或降额封卡。做了0账单后，在银行看来负债就很低了，很容易进入提额名单。

　　0账单对抵押经营贷的好处：

　　抵押经营贷因为有房产抵押，即使没做0账单，出了大额度账单也能批款，但是额度越高、利息越低、年限越长的好产品对个人负债的要求越高，所以还是要做0账单。

　　0账单对信用贷款（含大额分期卡）的好处：

　　信用贷款（含大额分期卡）在个人征信上体现的负债是很高的，因为没有抵押物，银行审批很严格，当***负债很高又没做0账单时，即使个人资质再好，仍然审批拒绝。而做了0账单就可以隐藏这些负债，顺利批款了。

　　0账单对房贷的好处：

　　很多客户担心刷卡会影响房贷的审批，其实只要做了0账单，完全不影响，大胆刷。